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Las aplicaciones de préstamos actúan como intermediarias entre tus necesidades financieras puntuales y los prestamistas dispuestos a concederte un pequeño préstamo por un corto periodo. Pueden ofrecer tasas más competitivas y comisiones más bajas que los prestamistas de día de pago.
Sin embargo, conviene usar las aplicaciones de préstamos con moderación. Considera otras alternativas, como pedirle un préstamo a un amigo o familiar.
Préstamos entre particulares (P2P)
Los préstamos P2P son una tecnología financiera relativamente nueva que conecta a prestatarios y prestamistas a través de una plataforma en línea. Aumentan la rentabilidad para los inversores y brindan a los prestatarios un acceso más flexible a los préstamos. Sin embargo, también pueden presentar algunos inconvenientes. Por ejemplo, si un prestatario incumple con su préstamo, el prestamista puede perder todo su dinero. Es importante analizar estos riesgos con un asesor financiero independiente antes de invertir.
Para acceder a un préstamo P2P, necesitarás un buen historial crediticio y cumplir con los requisitos mínimos establecidos por el prestamista. La mayoría de las plataformas de préstamos P2P te precalificarán según tu historial crediticio y otros criterios. Además, se encargan del proceso administrativo para conectarte con inversores y financiar tu préstamo.
El principal atractivo de los préstamos P2P reside en su potencial para generar mayores rendimientos que las cuentas de ahorro o los bonos. La tasa de retorno varía según la cantidad invertida y el plazo de préstamo. Muchas de estas plataformas dividen la inversión entre varios prestatarios para diversificar el riesgo y maximizar la rentabilidad.
Es importante recordar que sus inversiones en préstamos P2P no están cubiertas por el Fondo de Compensación de Servicios Financieros. Por lo tanto, solo debe utilizarlas para cubrir gastos imprevistos, y no como una inversión a largo plazo.
Financiación colectiva
Muchas personas necesitan dinero rápido, y las aplicaciones de préstamos instantáneos pueden ser una solución útil. Sin embargo, pueden ser costosas y riesgosas. Suelen tener límites de préstamo bajos y plazos de Credmex devolución cortos, y pueden obligarte a priorizar estos préstamos sobre otras obligaciones financieras. Si dependes de ellas con demasiada frecuencia, también pueden perjudicar tu historial crediticio. Deberías intentar encontrar opciones más económicas, como pedir prestado a amigos o familiares.
Algunas aplicaciones de préstamos, como Dave y EarnIn, ofrecen adelantos de efectivo sin comisión anual, mientras que otras cobran una comisión mensual por este servicio. Sin embargo, estas comisiones suelen ser inferiores a las penalizaciones por sobregiro. Además de las comisiones por préstamo, estas aplicaciones también pueden cobrar una comisión por desembolso rápido. Asimismo, pueden cobrar una cuota de suscripción mensual por funciones de presupuesto y ahorro.
Otro tipo popular de financiación colectiva es la basada en deuda, que consiste en que un grupo de personas presta dinero a tu negocio. A cambio, te comprometes a devolverlo con intereses antes de una fecha límite. Este grupo puede estar formado por amigos, familiares, grupos de inversión o incluso inversores particulares. La ventaja de la financiación colectiva basada en deuda es que puede ser una forma más rápida de obtener capital para tu pequeña empresa. Cabe destacar que este tipo de financiación no es adecuada para todos los negocios y es mejor utilizarla solo como último recurso.
préstamos comerciales
Al elegir un préstamo comercial, es importante considerar cómo desea recibir y acceder a los fondos. Algunos prestamistas en línea ofrecen plataformas y aplicaciones móviles que le ayudan a administrar sus fondos, incluyendo desembolsos y reembolsos. También debe comparar las comisiones y condiciones que ofrece cada prestamista para determinar cuál se ajusta mejor a sus necesidades. Por ejemplo, Varo ofrece algunas de las mejores cuentas de depósito, servicios para mejorar su historial crediticio, declaración de impuestos y más, mientras que Credibly se destaca por considerar a los solicitantes más allá de los factores financieros y de puntaje crediticio tradicionales.
Otros prestamistas en línea, como Kiva, ofrecen una tasa de interés del 0% para pequeñas empresas y permiten demostrar la solvencia invitando a amigos y familiares a solicitar préstamos. Otras opciones incluyen GoCardless, una plataforma de pagos global que automatiza la gestión de cobros y reduce el trabajo administrativo para las empresas.
préstamos personales
Las aplicaciones de préstamos permiten a los usuarios obtener pequeñas cantidades de dinero antes de su próximo pago. Son una alternativa práctica y menos costosa que los préstamos rápidos, que suelen tener altas tasas de interés y comisiones. Además, pueden ayudar a mejorar el historial crediticio si se pagan a tiempo. Sin embargo, puede que no sean la mejor opción para personas con ingresos irregulares, como trabajadores temporales o autónomos.
La mayoría de las aplicaciones de préstamos requieren una cuenta corriente y un ingreso mensual mínimo de $750 para poder optar a un préstamo. Además, algunas aplicaciones pueden cobrar comisiones fijas y comisiones por financiación urgente que pueden incrementar significativamente el costo del préstamo. Estos costos pueden representar una carga importante para quienes viven al día o no tienen ahorros. Asimismo, si los prestatarios dependen de estas aplicaciones durante largos periodos, esto puede afectar negativamente su salud financiera y generar un ciclo de endeudamiento.
La mayoría de las aplicaciones de préstamos requieren que el usuario comparta el acceso a sus cuentas bancarias e información personal, incluyendo su número de Seguro Social. Estos servicios también pueden usar los datos de sus clientes para ofrecer otros productos y funciones, como monitoreo de crédito o cuentas de depósito. En algunos casos, las empresas que administran estas aplicaciones pueden no estar reguladas y no cumplir con las leyes estrictas de protección al consumidor. Además, estos servicios pueden representar un riesgo para la seguridad digital de los consumidores.